智能化金融科技创新监管工具：理念、平台框架和展望

doi:10.11959/j.issn.2096-6652.202024

智能科学与技术学报 ›› 2020, Vol. 2 ›› Issue (3): 214-226.doi: 10.11959/j.issn.2096-6652.202024

智能化金融科技创新监管工具：理念、平台框架和展望

柴洪峰¹,王帅^1,³,涂晓军¹,孙权¹(),马小峰²,吴杰³,才华¹,郑晓龙⁴,王飞跃⁴

¹ 中国银联股份有限公司，上海 201201
² 同济大学电子与信息工程学院，上海 200092
³ 复旦大学计算机科学技术学院，上海 200433
⁴ 中国科学院自动化研究所复杂系统管理与控制国家重点实验室，北京 100190

修回日期:2020-08-28 出版日期:2020-09-20 发布日期:2020-10-20
作者简介:柴洪峰（1957- ），男，中国工程院院士，中国银联股份有限公司教授级高级工程师、董事，电子商务与电子支付国家工程实验室理事长、主任，主要研究方向为金融信息工程管理|王帅（1988- ），男，博士，中国银联股份有限公司及复旦大学联合培养博士后，主要研究方向为区块链、智能合约、监管科技。|涂晓军（1970- ），男，中国银联股份有限公司高级工程师、执行副总裁，主要研究方向为数据库、金融科技|孙权（1975- ），男，中国银联股份有限公司电子支付研究院教授级高级工程师、助理院长，主要研究方向为金融信息系统工程、金融支付技术|马小峰（1975- ），男，博士，同济大学电子与信息工程学院副教授，苏州同济区块链研究院院长，主要研究方向为区块链、金融科技|吴杰（1973- ），男，博士，复旦大学计算机科学技术学院研究员、副院长，主要研究方向为计算机网络、分布式系统、网络多媒体|才华（1982- ），女，中国银联股份有限公司电子支付研究院高级主管，主要研究方向为金融科技、金融支付、金融监管|郑晓龙（1982- ），男，博士，中国科学院自动化研究所研究员，复杂系统管理与控制国家重点实验室主任助理，主要研究方向为社会计算、大数据、知识图谱和智能金融|王飞跃（1961- ），男，博士，中国科学院自动化研究所复杂系统管理与控制国家重点实验室主任，中国科学院大学中国经济与社会安全研究中心主任，青岛智能产业技术研究院院长，主要研究方向为平行系统的方法与应用、社会计算、平行智能以及知识自动化
基金资助:
上海市科学技术委员会优秀技术带头人项目(19XD1433700);中国工程院咨询研究项目(2020-XY-30)

Intelligent innovative regulatory tools on financial technology:concept,platform framework,and prospects

Hongfeng CHAI¹,Shuai WANG^1,³,Xiaojun TU¹,Quan SUN¹(),Xiaofeng MA²,Jie WU³,Hua CAI¹,Xiaolong ZHENG⁴,Fei-Yue WANG⁴

¹ China UnionPay Co.,Ltd.,Shanghai 201201,China
² School of Electronics and Information Engineering,Tongji University,Shanghai 200092,China
³ School of Computer Science,Fudan University,Shanghai 200433,China
⁴ The State Key Laboratory for Management and Control of Complex Systems,Institute of Automation,Chinese Academy of Sciences,Beijing 100190,China

Revised:2020-08-28 Online:2020-09-20 Published:2020-10-20
Supported by:
Excellent Technology Leader Program of Science and Technology Commission of Shanghai(19XD1433700);Consulting Research Program of the Chinese Academy of Engineering(2020-XY-30)

摘要/Abstract

摘要：

针对金融科技监管面临的复杂严峻挑战以及现有“监管沙箱”高度依赖人工操作的局面，指出中国“金融科技创新监管工具”的重要特色和发展趋势在于“智能化”。提出一套系统的“智能化金融科技创新监管工具”平台框架，即利用科技手段实现对金融科技创新应用的全生命周期监管。详细阐述了智能化金融科技创新监管工具的组成要素，包括区块链底层、舆情监测平台、基于知识图谱的可解释性人工智能等，并对其中涉及的关键技术进行说明。介绍了该创新监管工具工程开发时采用的新型迭代方法论——“螺旋形”开发模式和需求层次驱动的迭代设计。最后，对智能化创新监管工具提出若干思考与展望，指出该监管工具将创造一套监管科技基础设施，服务于监管部门和广大金融机构。

关键词: 金融科技, 监管工具, 区块链, 智能合约, 舆情监测, 知识图谱

Abstract:

In view of the complex and severe challenges faced by financial technology regulation and the lag behind situation of the existing regulatory sandbox which is highly dependent on manual operation,the important feature and development trend of the Chinese “innovative regulatory tools on financial technology” lie in “intelligence” were pointed out.A systematic platform framework of “intelligent innovative regulatory tools on financial technology” was proposed,that is,use modern means of science and technology to realize the full life cycle supervision of financial technology innovative applications.The elements of innovative regulatory tools were elaborated,including the underlying blockchain,public opinion monitoring platform,explainable artificial intelligence based on knowledge graphs,and presented the key technologies involved.The new iterative methodology used in the development of the innovative regulatory tools platform was introduced,i.e.,the spiral development model and iterative design driven by the hierarchy of needs.Towards the end,some thoughts and prospects on the proposed innovative regulatory tools were put forward,and the regulatory tools are expected to create a set of regulatory technology infrastructure to serve regulatory authorities and financial institutions were pointed out.

Key words: financial technology, regulatory tools, blockchain, smart contracts, public opinion monitoring, knowledge graph

中图分类号:

F832

柴洪峰, 王帅, 涂晓军, 等. 智能化金融科技创新监管工具：理念、平台框架和展望[J]. 智能科学与技术学报, 2020, 2(3): 214-226.

Hongfeng CHAI, Shuai WANG, Xiaojun TU, et al. Intelligent innovative regulatory tools on financial technology:concept,platform framework,and prospects[J]. Chinese Journal of Intelligent Science and Technology, 2020, 2(3): 214-226.

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